Oferujemy pomoc rolnikom w zakresie pozyskiwania finansowania bankowego – zarówno na bieżącą działalność, jak i na długoterminowe inwestycje. Rozumiemy specyfikę branży rolniczej: sezonowość dochodów, zależność od pogody i skupu, specyficzne wymagania banków wobec rolników indywidualnych i podmiotów prowadzących produkcję zwierzęcą. Dzięki naszemu doświadczeniu wiemy, które banki oferują najlepsze warunki dla rolników i jak przygotować wniosek, który zwiększa szanse na pozytywną decyzję.

Oferujemy pośrednictwo przy różnorodnych produktach finansowych dla sektora rolnego – od kredytów obrotowych na zakup materiałów siewnych i nawozów, przez kredyty inwestycyjne na zakup maszyn i ziemi, aż po produkty leasingowe na sprzęt rolniczy. Łączymy dostęp do finansowania bankowego z wiedzą o programach rządowych i funduszach unijnych wspomagających rolnictwo.

Na co można przeznaczyć kredyt rolniczy?

• Zakup ziemi rolnej – powiększenie areału gospodarstwa to inwestycja długoterminowa, finansowana kredytem hipotecznym pod zastaw gruntów.
• Zakup maszyn i sprzętu rolniczego – traktory, kombajny, siewniki, opryskiwacze, przyczepy. Możliwe zarówno przez kredyt, jak i leasing rolniczy.
• Modernizacja infrastruktury – budowa lub remont budynków gospodarczych, silosów, chłodni, stodół, obór i chlewni.
• Zakup materiałów siewnych i nawozów – kredyt obrotowy na bieżące potrzeby produkcji roślinnej i zwierzęcej.
• Zakup zwierząt hodowlanych – bydło mleczne i rzeźne, trzoda chlewna, drób. Finansowanie zakupu stada lub jego rozbudowy.
• Inwestycje w odnawialne źródła energii – instalacje fotowoltaiczne, biogazownie – coraz popularniejsze wśród rolników ze względu na oszczędności i dotacje.
• Spłata istniejących zobowiązań – konsolidacja długów rolniczych w jedno zobowiązanie z niższą ratą.

Zabezpieczenia kredytów rolniczych

Specyfika kredytów rolniczych polega m.in. na typach akceptowanych zabezpieczeń. Banki obsługujące sektor rolny przyjmują jako zabezpieczenie elementy majątku typowe dla gospodarstw rolnych:

• Grunty rolne – hipoteka na nieruchomości gruntowej (ziemi ornej, łąkach, użytkach zielonych) to najczęstsza forma zabezpieczenia.
• Budynki gospodarcze – obory, chlewnie, magazyny, silosy i inne budowle wpisane do ewidencji gruntów.
• Maszyny i urządzenia rolnicze – finansowany sprzęt może stanowić jednocześnie zabezpieczenie kredytu (zastaw rejestrowy).
• Dopłaty bezpośrednie z ARiMR – część banków akceptuje cesję praw do dopłat unijnych jako dodatkowe zabezpieczenie kredytu.

Wartość zabezpieczenia jest oceniana przez rzeczoznawcę majątkowego. Pomagamy w przygotowaniu wyceny i doborze zabezpieczeń akceptowalnych przez wybrany bank.

Dotacje i dopłaty do kredytów rolniczych

Polscy rolnicy mają dostęp do szeregu programów wsparcia finansowego – zarówno krajowych, jak i unijnych – które mogą istotnie obniżyć koszt kredytowania lub sfinansować inwestycje bezzwrotną dotacją. Najważniejsze z nich to:

• Kredyty z dopłatą Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa (ARiMR) – dopłaty do oprocentowania kredytów inwestycyjnych znacząco obniżają faktyczny koszt finansowania.
• Program Rozwoju Obszarów Wiejskich (PROW) – dotacje na modernizację gospodarstw, inwestycje w rolnictwo ekologiczne, wsparcie młodych rolników.
• Fundusze z Krajowego Planu Odbudowy (KPO) – wsparcie inwestycji w nowoczesne technologie rolnicze i zieloną transformację.
• Dopłaty bezpośrednie UE – stałe coroczne płatności na hektar użytków rolnych, które poprawiają zdolność kredytową rolnika.

Leasing maszyn rolniczych

Alternatywą dla kredytu na zakup sprzętu rolniczego jest leasing. W przypadku drogich maszyn – kombajnów, ciągników wysokiej mocy, specjalistycznych siewników – leasing pozwala korzystać z nowego sprzętu bez konieczności angażowania dużego kapitału. Raty leasingowe w całości stanowią koszt podatkowy w przypadku leasingu operacyjnego, co ma istotne znaczenie dla rolników opłacających podatek dochodowy na zasadach ogólnych lub podatek liniowy.

Szczególną zaletą leasingu maszyn rolniczych jest możliwość wymiany sprzętu po zakończeniu umowy na nowszy model – bez konieczności sprzedaży starej maszyny i bez ryzyka związanego z jej techniczną dekapitalizacją.

Kredyt dla rolnika ze złą historią kredytową

Trudna historia kredytowa nie jest automatycznym wyrokiem w przypadku finansowania rolniczego. Banki specjalizujące się w obsłudze rolnictwa stosują inne kryteria oceny ryzyka niż przy standardowych kredytach konsumenckich. Wartość posiadanego majątku (grunty, zabudowania, maszyny) oraz perspektywy działalności mają często ważniejsze znaczenie niż historia kredytowa.

Mamy doświadczenie w obsłudze rolników z wpisami w BIK, zaległościami wobec ZUS i Urzędu Skarbowego, a nawet po restrukturyzacji wcześniejszych zobowiązań. W każdej sytuacji szukamy rozwiązania – skontaktuj się z nami, aby bezpłatnie ocenić możliwości finansowania Twojego gospodarstwa.

Dlaczego warto skorzystać z pomocy niezależnego doradcy finansowego?

Każde gospodarstwo rolne funkcjonuje w innych warunkach i ma inne potrzeby inwestycyjne. Różnice pomiędzy ofertami banków mogą dotyczyć nie tylko oprocentowania, ale również wymaganych zabezpieczeń, wysokości wkładu własnego, długości okresu kredytowania czy możliwości wcześniejszej spłaty zobowiązania.

Jako niezależny pośrednik finansowy porównujemy oferty wielu instytucji jednocześnie i pomagamy wybrać rozwiązanie najlepiej dopasowane do specyfiki gospodarstwa. Dzięki temu nasi klienci oszczędzają czas, ograniczają formalności i zyskują dostęp do finansowania dopasowanego do swoich planów rozwoju.